РЕШЕНИЕ КОНСТИТУЦИОННОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

     В Конституционный Суд Республики Беларусь поступили многочисленные обращения граждан о том, что, разместив свои трудовые сбережения в банках, после истечения сроков действия договоров банковского вклада они длительное время не могли получить эти денежные средства. Ограничение их права на пользование деньгами, невозможность потратить их на свои нужды привели к ухудшению материального состояния их семей. В целях возврата вкладов и начисления процентов по ним, возмещения причиненных убытков, материального возмещения морального ущерба они обращались в общие суды, которые удовлетворяли их требования. Содействие в этом оказывали и организации Белорусского общества защиты потребителей. Однако после удовлетворения исков решения судов по их делам в последующем были отменены по протестам Верховного Суда. Кроме того, граждане указывают, что в случае несвоевременного возврата банковского вклада проценты за пользование денежными средствами им не возвращаются. Они считают, что нарушаются их конституционные права, касающиеся охраны собственности, сбережений и прав потребителей.

     Анализ законодательства, а также материалов, поступивших в ответ на запросы Конституционного Суда, показывает следующее.

     В Законе Республики Беларусь "О защите прав потребителей" не указывается, что его положения, касающиеся государственной защиты законных прав и интересов граждан-потребителей, распространяются на оказание им услуг банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями, в том числе в случае заключения договора банковского вклада. В Гражданском кодексе Республики Беларусь (далее - ГК) и в Банковском кодексе Республики Беларусь (далее - БК) даны понятия этого вклада, указаны формы и виды договоров, заключаемых банком или небанковской кредитно-финансовой организацией при размещении гражданами денежных средств в целях хранения, установлены порядок начисления и выплаты вкладчикам процентов по вкладу и другие условия (статья 774 ГК и статьи 180, 182-185 БК). Однако правоотношения, касающиеся порядка и условий защиты интересов граждан при несвоевременном возврате банковских вкладов, не урегулированы. Согласно статье 22 БК договоры, заключаемые банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями с клиентами, являются публичными договорами, или договорами присоединения. В статье 396 ГК указывается, что публичным признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанность по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждою обратившегося (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжения, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.). Из пунктов 2 и 3 статьи 396 ГК следует, что сторонами публичного договора являются коммерческая организация и потребители.

     Общественное объединение "Белорусское общество защиты потребителей" полагает, что из положений указанных кодексов можно сделать вывод, что на все услуги, оказываемые банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями гражданам, распространяются положения Закона "О защите прав потребителей".

     Однако, по мнению Конституционного Суда, ввиду сложного состава правоотношения по размещению гражданином денежных средств в банке в целях хранения и получения дохода такой вывод носит предположительный характер.

     В пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Республики Беларусь от 28 марта 1996 г. № 3 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" предусмотрено, что Закон "О защите прав потребителей" регулирует правоотношения, вытекающие из договора подряда, в том числе бытового заказа и услуг (предоставление кредитов для бытовых нужд граждан, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему и хранению ценных бумаг, иностранных валют и т.п.). Из перечисленного в этом постановлении ряда услуг, оказываемых банком гражданину, также не представляется возможным сделать вывод о том, касаются ли эти положения договора банковского вклада, содержание которого заключается в размещении гражданином денежных средств в белорусских рублях или иностранной валюте в целях хранения и получения дохода на срок или до востребования.

     В своем письме общественное объединение "Белорусское общество защиты потребителей" указывает, что в 1995, 1999 годах им предъявлялись иски в суды о нарушении банками прав граждан при хранении денежных вкладов. В этом случае судами применялись положения Закона "О защите прав потребителей" в части компенсации морального вреда и взыскания с банков неустойки. Такую же позицию о необходимости распространения положений указанного Закона на правоотношения между банком и гражданином при заключении договора банковского вклада занимало Министерство предпринимательства и инвестиций Республики Беларусь, в функции которого входило регулирование отношений, связанных с защитой прав потребителей (в настоящее время данная функция возложена на Министерство торговли Республики Беларусь).

     В протестах Верховного Суда по указанным делам отмечается, что Закон "О защите прав потребителей" не может распространяться на граждан в случае размещения ими денежных вкладов в банках.

     Таким образом, анализ законодательства и поступивших материалов не позволяет сделать окончательный вывод о том, может ли применяться Закон "О защите прав потребителей" к правоотношениям, возникающим между банком или небанковской кредитно-финансовой организацией и гражданином в случае заключения между ними договора банковского вклада. Мнения по этой проблеме специалистов-практиков, ученых, а также судебная практика противоречивы.

     Учитывая, что в настоящее время в Палате представителей Национального собрания Республики Беларусь ко второму чтению готовится проект Закона "О защите прав потребителей", предлагаем рассмотреть вопрос о более четком определении в этом проекте Закона круга правоотношений, возникающих между банком или небанковской кредитно-финансовой организацией и гражданином, в том числе в случае заключения договора банковского вклада (депозита).

     Вносится в порядке статьи 7 Закона "О Конституционном Суде Республики Беларусь".

     Принято на заседании Конституционного Суда 18 декабря 2001 г.